엘살바도르가 만드는 세계 최초 암호화폐 은행의 모든 것

엘살바도르가 또 한 번 세계를 놀라게 했어요. 이번엔 비트코인 은행이라는 완전히 새로운 금융 시스템을 만든다고 발표했거든요. 공식 비트코인 오피스가 X(구 트위터)에 올린 짧은 글 하나가 전 세계 금융계를 술렁이게 만들었는데요, 이게 정말 실현된다면 우리가 아는 은행의 개념이 완전히 바뀔 수도 있어요.

 

왜 하필 엘살바도르가 비트코인 은행을 만들까요?

 

엘살바도르 국민의 70%는 은행 계좌가 없어요. 말이 70%지, 거의 대부분의 사람들이 금융 서비스를 제대로 이용하지 못한다는 뜻이에요.

 

그런데 재밌는 건, 스마트폰은 거의 다 가지고 있다는 거예요. 은행 지점을 찾아가기는 어렵지만 핸드폰으로 비트코인 지갑을 만드는 건 누구나 할 수 있죠. 그래서 나이브 부켈레 대통령은 2021년부터 비트코인을 법정통화로 만들고 국가 차원에서 비트코인 혁명을 시작했어요.

 

지금까지는 치보(Chivo)라는 국가 지원 비트코인 지갑을 만들고, 화산 지열로 비트코인을 채굴하는 정도였는데요. 이번엔 아예 비트코인 전용 은행을 만들겠다는 거예요.

 

사실 이건 단순히 가난한 나라의 실험이 아니에요. 달러 중심 경제에서 벗어나려는 전략적 선택이고, 동시에 블록체인 금융의 미래를 먼저 선점하려는 야심찬 계획이에요.

 

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비트코인 은행에서는 뭘 할 수 있을까요?

 

아직 구체적인 계획은 공개되지 않았지만, 대충 이런 서비스들이 가능할 거예요.

 

• 비트코인 예금과 대출: 비트코인을 맡기고 이자를 받거나, 비트코인을 담보로 대출받기
• 디지털 자산 투자 상품: 비트코인뿐만 아니라 다른 암호화폐 투자 상품도 제공
• 초저가 국제 송금: 수수료 거의 없이 해외 송금 가능
• 모바일 중심 금융: 은행 지점 없이 스마트폰으로 모든 금융 서비스 이용

 

특히 주목할 점은 사적 투자 은행(BPI) 모델이에요. 최소 자본금 5000만 달러, 주주 2명 이상이면 설립 가능하고, 외국인도 주주가 될 수 있어요. 기존 은행보다 규제가 훨씬 적고 유연하게 운영할 수 있다는 게 특징이에요.

 

근데 말이에요, 이게 정말 흥미로운 부분인데, 비트코인 은행은 기존 은행과 달리 모든 거래 내역이 블록체인에 투명하게 기록돼요. 부패나 횡령이 원천적으로 어렵다는 뜻이죠.

 

실제로 얼마나 현실적일까요?

 

맥스 카이저나 캐시 우드 같은 유명 투자자들은 엄청 긍정적이에요. 특히 맥스 카이저는 엘살바도르 국민들이 각 가정에서 비트코인 노드를 운영하면서 국가의 부를 직접 통제하게 될 것이라고 예측했어요.

 

하지만 넘어야 할 산도 많아요.

 

국제통화기금(IMF)은 계속 압박하고 있고, 비트코인 가격 변동성도 여전히 문제예요. 게다가 최근엔 비트코인을 강제로 받아야 하는 의무를 없애고 자발적 수용으로 바꾸기도 했어요. 후퇴처럼 보일 수도 있지만, 오히려 더 현실적인 접근이라고 볼 수도 있죠.

 

AML(자금세탁방지)이나 KYC(고객확인) 같은 국제 기준도 맞춰야 해요. 1000달러 이상 거래는 의심 거래 보고가 의무화되어 있고, 디지털 자산 발행법(LEAD)이라는 별도 법률도 만들었어요.

 

 

우리한테는 어떤 의미일까요?

 

솔직히 엘살바도르가 성공할지는 아무도 몰라요. 하지만 이게 성공한다면 전 세계 금융 시스템에 엄청난 충격파를 줄 거예요.

 

특히 은행 서비스를 제대로 받지 못하는 개발도상국들이 주목하고 있어요. 복잡한 금융 인프라를 건너뛰고 바로 디지털 금융으로 진입할 수 있는 모델이 될 수 있거든요. 마치 유선전화를 건너뛰고 바로 스마트폰으로 넘어간 것처럼요.

 

더 재밌는 건, 이미 우리나라에서도 가상자산 관련 법안들이 논의되고 있다는 거예요. 엘살바도르의 실험이 성공하든 실패하든, 그 과정에서 나오는 데이터와 경험은 전 세계가 참고할 수밖에 없어요.

 

물론 위험도 있어요. 비트코인 가격이 폭락하면 국가 경제가 휘청거릴 수 있고, 해킹이나 기술적 문제도 발생할 수 있죠. 그래도 누군가는 먼저 시도해야 하는 일이잖아요.

 

엘살바도르의 비트코인 은행이 과연 금융의 미래가 될지, 아니면 무모한 도박으로 끝날지. 앞으로 몇 년간 지켜볼 일이 정말 많을 것 같네요.

 

 

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